환급금 계산하려고 홈택스 들어갔는데 총급여액부터 막히나요?
이게 연봉이랑 다른 건지, 세전인지 세후인지 도대체 뭘 넣어야 하는지 몰라서 계산기 돌리다가 시간만 버렸나요?
내 환급금 얼마 나오는지 빠르게 확인할 수 있게 핵심만 정리했습니다.
내 환급금 바로 확인 (연봉 4,500만 원 기준 예시)
이론 말고 바로 예시부터 보겠습니다. 연봉 4,500만 원이라면 대략 이렇게 나옵니다.
조건
연봉: 4,500만 원 (비과세 식대 240만 원 포함)
총급여액: 4,260만 원
체크카드 사용: 1,600만 원
연금저축: 월 50만 원 (연 600만 원)
계산 결과
카드 소득공제: 약 150만 원
연금저축 세액공제: 99만 원
예상 환급금: 약 120~150만 원
이 사람은 3월 급여에 환급금 120만 원 넘게 받을 가능성이 높습니다. 본인 연봉이 다르다면 아래 기준으로 직접 계산하면 됩니다.
총급여액 확인법 (가장 중요)
모든 계산의 기준은 총급여액입니다. 연봉과는 다릅니다.
총급여액 계산
연봉 - 비과세(식대 등) = 총급여액
대부분 직장인은 비과세로 식대 월 20만 원(연 240만 원)만 받습니다. 연봉 5,000만 원이면 총급여는 4,760만 원입니다.
홈택스 미리보기 들어가면 자동으로 조회되니 그 숫자 보고 계산하면 됩니다.
카드는 얼마나 써야 공제받나요?
카드는 총급여의 25%를 넘게 써야 공제가 시작됩니다.
내 기준액
총급여 × 25% = 이 금액 넘게 써야 공제 시작
총급여 4,000만 원 → 1,000만 원 넘게 써야 함
총급여 5,000만 원 → 1,250만 원 넘게 써야 함
총급여 6,000만 원 → 1,500만 원 넘게 써야 함
카드별 공제율
신용카드: 초과액의 15%
체크카드: 초과액의 30%
전통시장: 초과액의 40%
총급여 4,000만 원인 사람이 체크카드로 1,500만 원 썼다면, 기준 1,000만 원을 넘는 500만 원에 대해 30%인 150만 원을 소득공제받습니다.
공제 한도
총급여 7,000만 원 이하: 최대 300만 원
총급여 7,000만 원 초과: 최대 250만 원
연금저축은 얼마나 넣어야 하나요?
연금저축은 세액공제라서 실제 세금에서 바로 빠집니다.
연금저축 한도
연 600만 원까지 납입 가능 (월 50만 원)
공제율
총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
총급여 5,500만 원 초과: 13.2%
실제 환급액
600만 원 납입 시 총급여 5,500만 원 이하라면 99만 원 환급
600만 원 납입 시 총급여 5,500만 원 초과라면 79만 2천 원 환급
IRP를 추가로 300만 원 더 넣으면 총 900만 원까지 세액공제받을 수 있어서 최대 148만 5천 원까지 환급 가능합니다.
의료비 공제 기준
의료비는 총급여의 3%를 넘게 써야 공제됩니다.
내 기준액
총급여 × 3% = 이 금액 넘게 써야 공제 시작
총급여 4,000만 원 → 120만 원 넘게 써야 함
총급여 5,000만 원 → 150만 원 넘게 써야 함
공제율
일반 의료비: 초과액의 15%
난임 시술비: 초과액의 30%
총급여 4,000만 원인 사람이 의료비 200만 원 썼다면, 기준 120만 원을 넘는 80만 원에 대해 15%인 12만 원을 세액공제받습니다.
연봉별 예상 환급금 (참고)
일반적인 조건에서 연봉별 대략적인 환급금입니다.
연봉 3,500만 원
체크카드 적정 사용 + 연금저축 월 30만 원 → 약 80~100만 원
연봉 4,500만 원
체크카드 적정 사용 + 연금저축 월 50만 원 → 약 120~150만 원
연봉 6,000만 원
체크카드 적정 사용 + 연금저축 월 50만 원 + IRP 추가 → 약 150~200만 원
실제 환급금은 본인이 1년간 낸 세금에 따라 다르므로 참고용으로만 보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
Q1. 총급여액은 어디서 확인하나요?
홈택스 연말정산 미리보기 들어가면 자동으로 뜹니다. 작년 원천징수영수증에도 나와 있습니다.
Q2. 환급금은 언제 받나요?
회사에서 2월에 연말정산하면 3월 급여에 환급금이 포함되어 입금됩니다.
Q3. 카드를 무조건 많이 쓰면 환급금 늘어나나요?
아닙니다. 총급여의 25%를 넘게 써야 공제가 시작되고, 공제 한도도 있어서 무조건 많이 쓴다고 좋은 게 아닙니다.
Q4. 미리보기 환급금과 실제가 다를 수 있나요?
네, 미리보기는 11월까지 데이터만 반영되므로 12월 지출은 빠져 있습니다. 회사에서 반영하는 자료와도 차이가 날 수 있습니다.
